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各位看官，说起大宋最具争议的"互联网金融产品"，非王安石的青苗法莫属。这哥们儿当年搞变法，号称要让农民"脱贫致富"，结果弄出个"大宋花呗"，表面是"惠农小额贷"，实际成了"基层薅羊毛神器"。农民借了钱哭天抢地，地主老财却笑出猪叫——这波操作，比现代"套路贷"还魔幻。
一、产品经理王安石的"理想很"
王安石当"大宋金融改革小组组长"时，天天蹲在办公室画PPT："农民青黄不接时没饭吃，咱们贷给他们种子钱，收20%利息，既能救急，又能增加国库收入，这叫'双赢'！"这套理论，搁现代就是"普惠金融，助力乡村振兴"的完美文案，连宋神宗都点赞："王爱卿，这项目我投了！"
产品设计三要素：
1. 用户痛点：农民春天没种子，只能找地主借高利贷（年息50%+），相当于现代"月光族借网贷"；
2. 解决方案：官府充当"正规金融机构"，年息20%，比地主低一半，堪称"良心产品"；
3. 盈利模式：全国农民每人贷1贯，1000万农民就是1000万贯，利息200万贯——这PPT数据，比现代互联网公司"用户数亿，盈利指日可待"还。
二、地推团队的"现实很骨感"：从普惠金融到强制贷款
青苗法一上线，基层官员秒变"地推狂魔"：
- KPI考核：县令按"贷款户数"拿奖金，完不成指标的扣工资，于是出现"乡长挨家挨户敲门：大爷，您家孩子结婚缺钱不？我们这儿有低息贷款！"的魔幻场景；
- 捆绑销售：农民不想贷款？行，先交"助役钱""青苗预购费"，不交就别想种地——这招"强制开通增值服务"，比现代运营商"办套餐必须绑定宽带"还狠；
- 暴力催收：秋收后，衙役带着枷锁上门："您家贷款到期了，没钱？那就用房子抵！"曾有农户被逼无奈，跳河自尽，衙役还感叹："这月KPI又少一户。"
三、地主老财的"反向薅羊毛"：我谢谢你啊，王宰相
王安石本想打击地主高利贷，结果却让他们赚得更嗨：
- 中间商赚差价：地主用更低利息（15%）从官府贷钱，再以30%放给农民，空手套白狼——这波"低吸高贷"操作，比现代"金融掮客"还精明；
- 抵押物陷阱：农民拿土地抵押青苗贷款，还不上时，地主趁机低价收购，短短一年，某县良田一半归了地主——这招"套路贷+暴力收房"，比现代"法拍房"套路还狠；
- 政治献金：地主赚了钱，给地方官送"青苗法执行奖金"，形成"官府-地主-农民"的剥削闭环——原来，最懂"政策漏洞"的永远是既得利益者。
西、用户差评如潮：农民的"五星好评"都是被逼的
大宋农民血泪控诉：
- "说是20%利息，结果算上手续费、跑腿费，实际35%！这哪是青苗法，是'青面兽'杨志卖刀——逼上梁山！"
- "县太爷说'贷款光荣'，我贷了1贯，还了1.2贯，又被强贷2贯，现在欠官府3.6贯——这是'利滚利'的无底洞啊！"
- "隔壁王大爷没借钱，被说成'对抗变法'，抓去修城墙了——原来，不贷款也是罪！"
最讽刺的是，司马光去农村调研，农民哭着喊"愿后世无王荆公（王安石）"，结果被变法派写成"农民喜迎青苗法，感恩官家"上报朝廷——这波"数据造假"，比现代"刷好评"还离谱。
五、产品退市启示：好政策为啥成了坑民术？
1. 理想主义vs现实主义
王安石是"产品经理思维"，觉得"需求真实、模式可行"，却没料到基层"上有政策，下有对策"——这就像现代互联网公司推出"社区团购"，本意是便民，结果成了"碾压小商贩"的资本游戏。
2. 风控缺失的代价
青苗法没考虑"农民还款能力"，也没监管"官员执行尺度"，相当于现代P2P平台"只放贷，不审核"，崩盘是迟早的事。
3. 既得利益的反扑
地主、官僚组成"变法蛀虫联盟"，把好经念成歪经——这告诉我们，任何改革触动既得利益时，必须有"打老虎拍苍蝇"的雷霆手段。
结语：大宋花呗的翻车现场，教会我们什么？
青苗法的故事堪比"古代版互联网金融兴衰史"：初心是好的，模式是新的，但执行歪了，就成了灾难。这提醒现代职场人：做项目别光看PPT数据，得去一线看看用户真实反应；搞改革别只算经济账，得算算民生账。毕竟，王安石的教训太深刻——他以为自己在"救农民"，其实是在"坑农民"，而真正的普惠金融，从来不是靠KPI和PPT堆出来的。
（下章预告：生辰纲：梁中书送老丈人礼物，差点引发"大宋劫案"——古代版"天价彩礼引发的血案"）
